디딤돌대출은 조건 하나만 어긋나도 접수 단계에서 막힙니다. 은행에 가기 전에 소득 기준과 순자산, 집값을 각각 확인하면 상담이 훨씬 짧아집니다. 숫자는 가구 유형에 따라 달라집니다.
한눈에 보기
| 기본 소득 기준 | 부부합산 연 6천만원 이하 |
|---|---|
| 신혼가구 | 연 8.5천만원 이하 |
| 순자산 | 5.11억원 이하 |
| 주택가격 | 평가액 5억원 이하 |
| 기본 한도 | 일반 2억원 이내 |
소득 기준은 가구 유형으로 갈립니다
기본은 신청인과 배우자의 합산 총소득이 연 6천만원 이하인 경우입니다.
생애최초 주택구입자와 2자녀 이상 가구는 연 7천만원 이하까지 가능합니다.
신혼가구는 연 8.5천만원 이하로 폭이 가장 넓습니다.
소득만 보는 것이 아닙니다. 부부 합산 순자산이 5.11억원 이하여야 합니다.
이 값은 통계청 가계금융복지조사의 소득 4분위 평균을 따라 해마다 바뀝니다.
세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 하고, 분양권과 입주권도 주택으로 봅니다.
| 이런 경우 | 이렇게 한다 |
|---|---|
| 부부합산 소득이 연 6천만원을 넘는다 | 생애최초·다자녀·신혼 해당 여부를 먼저 확인 |
| 순자산이 5.11억원을 넘는다 | 접수 불가. 자산심사에서 걸린다 |
| 배우자가 주택담보대출을 쓰고 있다 | 중복대출 금지로 신청 불가 |
| 이미 기금 전세자금대출을 받았다 | 실행일 당일 상환 조건이면 가능 |
집값과 면적이 두 번째 문턱입니다
주택가격은 대출 접수일 기준 담보주택 평가액으로 봅니다.
일반은 5억원 이하, 신혼가구와 2자녀 이상 가구는 6억원 이하입니다.
면적은 전용 85㎡ 이하가 기준이고, 도시지역이 아닌 읍·면 지역은 100㎡ 이하까지 됩니다.
평가액은 가격정보와 공시가격, 분양가액, 감정가액 순서로 정해집니다.
만 30세 이상 미혼 단독세대주는 기준이 더 좁습니다. 평가액 3억원 이하에 60㎡ 이하 주택만 됩니다.
신청은 소유권이전등기 전에 합니다. 이미 등기를 마쳤다면 접수일부터 3개월 이내입니다.
등기를 마치고 시간이 지난 뒤에 알아보면 이 기간을 넘겨 신청 자체가 어려워집니다.
대출한도는 세 값 중 가장 작은 금액입니다
대출한도는 호당 한도와 담보 비율, 매매가격을 모두 계산해 가장 작은 값으로 정합니다.
호당 한도는 일반 2억원, 생애최초 2.4억원, 신혼가구와 2자녀 이상 가구 3.2억원입니다.
담보 비율은 LTV 70%에 DTI 60%가 함께 걸립니다.
생애최초 주택구입자는 LTV 80%가 적용되지만 수도권과 규제지역 주택은 70%로 돌아옵니다.
| 따지는 값 | 계산 방법 | 주의할 점 |
|---|---|---|
| 호당 한도 | 가구 유형별 고정 금액 | 유형이 겹쳐도 합산되지 않는다 |
| 담보 비율 | 평가액 × LTV에서 선순위 채권 차감 | 임대보증금도 빠진다 |
| 매매가격 | 매매가를 넘을 수 없다 | 중도금 대출과 합산한다 |
금리는 소득 구간으로 나뉩니다
기본 금리는 연 2.85%에서 4.15% 사이입니다.
소득 구간과 대출기간이 만나는 자리에서 값이 정해집니다.
기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 고릅니다.
청약저축을 오래 넣었다면 금리가 더 내려갑니다. 5년 이상 60회차 납입이면 0.3%p입니다.
10년 이상 120회차는 0.4%p, 15년 이상 180회차는 0.5%p입니다.
우대를 다 받아도 최종 금리가 연 1.5% 아래로는 내려가지 않습니다.
우대 항목은 서류로 확인되는 것만 반영되므로 수탁은행 심사에서 최종 금리가 정해집니다.
실행 뒤에 지켜야 할 의무가 남습니다
대출을 받은 날부터 1개월 안에 그 집으로 전입해야 합니다.
전입 후에는 2년 이상 실제로 살아야 합니다.
정당한 사유 없이 이를 어기면 기한의 이익이 사라지고 대출금을 갚아야 합니다.
기존 임차인이 늦게 나가는 경우에는 사유서를 내면 전입 기한을 2개월까지 늘릴 수 있습니다.
대출 기간 중에는 1주택을 유지해야 하고, 추가로 집이 생기면 6개월 안에 처분해야 합니다.
계약을 되돌릴 수 있는 기간은 14일입니다. 중도상환수수료는 0.6% 한도로 붙지만 2026년까지는 면제됩니다.
이 글은 2026년 8월 29일 기준 주택도시기금 내집마련디딤돌대출 안내 원문을 근거로 작성했습니다. 소득과 자산, 금리 기준은 정부 고시와 심사 결과에 따라 달라지고 최종 적용 조건은 수탁은행 심사로 정해집니다. 신청 전에 기금 포털과 거래 은행에서 현재 기준을 다시 확인하세요.